¿CÓMO INVERTIR EL AHORRO?

Actividad integradora:

¿Cómo invertir el ahorro?

¿Qué hacer?

1. Los bancos ofrecen distintas maneras de inversión para pequeños comerciantes y empresas, pero también a personas que desean tener una inversión que les brinde ganancias a corto y largo plazo. Imagina que después de hacer un balance entre tus ingresos y tus egresos de cinco meses, obtienes un saldo de $75,000.00.

- Revisa el sitio Web de la CONDUSEF (Ahorro/inversión) y utiliza el simulador para conocer cómo se mueve tu ahorro en una inversión. http://e-portalif.condusef.gob.mx/condusefahorro/

2. Responde las siguientes preguntas y llena la tabla de abajo, a partir de lo que te muestra el simulador:

- Identifica dos bancos que te ofrecen el rendimiento más alto si lo inviertes a uno y a cinco años.

El rendimiento más alto lo otorgan: CETES Y BANKAOOL.

- ¿Cuáles son los dos bancos que te ofrecen el rendimiento más bajo en los mismos plazos?

SANTANDER Y SCOTIA.

- ¿De cuánto es la diferencia del rendimiento entre los bancos en el plazo a 5 años?

BANCO	IMPORTE RENDIMIENTO	DIREFENCIA CON CETES
CETES (5 AÑOS)	$ 17,815.06
SANTANDER (5 AÑOS)	$ 2,981.80	$ 14,833.26
SCOTIA (5 AÑOS)	$ 3,646.99	$ 14,168.07
BANKAOOL (5 AÑOS)	16,574.72	$ 1,240.34

BANCO	IMPORTE RENDIMIENTO	DIREFENCIA CON BANKAOOL
BANKAOOL (5 AÑOS)	$ 16,574.72
SANTANDER (5 AÑOS)	$ 2,981.80	$ 13,592.92
SCOTIA (5 AÑOS)	$ 3,646.99	$ 12,927.73

- Si realizas depósitos adicionales a tu inversión (a 28 días) de 2,750.00 pesos, ¿Cuánto se incrementa tu ahorro en los mismos plazos y en los mismos bancos?

BANCO	INVERSION (1 AÑO)	DEPOSITO ADICIONAL	INCREMENTO
CETES	$ 75,000.00	$ 2,750.00	$ 4,027.96
BANKAOOL	$ 75,000.00	$ 2,750.00	$ 3,768.89
SANTANDER	$ 75,000.00	$ 2,750.00	$ 724.86
SCOTIA	$ 75,000.00	$ 2,750.00	$ 883.48

BANCO	INVERSION (5 AÑOS)	DEPOSITO ADICIONAL	INCREMENTO
CETES	$ 75,000.00	$ 2,750.00	$ 37,046.65
BANKAOOL	$ 75,000.00	$ 2,750.00	$ 34,508.12
SANTANDER	$ 75,000.00	$ 2,750.00	$ 6,295.72
SCOTIA	$ 75,000.00	$ 2,750.00	$ 7,694.51

Nombre del banco	Mayor rendimiento ¿Cuánto?	Menor rendimiento ¿Cuánto?	Inversión con depósitos adicionales ¿Cuánto?
CETES (1año)	$ 3,256.80
CETES (5años)	$ 17,815.06
BANKAOOL (año)	$ 3,047.09
BANKAOOL (5años)	$ 16,574.72
SANTANDER (1año)		$ 585.48
SANTANDER (5años)		$ 2,981.80
SCOTIA (1año)		$ 713.64
SCOTIA (5años)		$ 3,646.99
CETES (1año)			$ 4,027.96
CETES (5años)			$ 37,046.65
BANKAOOL (1año)			$ 3,768.89
BANKAOOL (5años)			$ 34,508.12

Conclusión.

Considero los siguientes 3 elementos claves para una buena inversión de nuestros ahorros.

1.    1- ¿Cuál es nuestra situación financiera actual? Las personas que tienen deudas de corto plazo (tarjetas de crédito, préstamos de nómina) deben poner como prioridad pagarlas, no iniciar un plan de inversión.

Quienes no tienen un fondo para emergencias deben primero empezar a construirlo antes de pensar en invertir a largo plazo, para evitar el riesgo de que un inconveniente nos obligue a echar mano de esa inversión en el peor momento (durante una crisis en los mercados financieros, por ejemplo). También es fundamental conocer cuál es nuestra capacidad de ahorro.


2. ¿Cuáles son nuestros objetivos de inversión? Es indispensable saber qué queremos en la vida. Y, si esperamos a realizar algún cambio en el futuro cercano, se tiene que planear de la mejor forma posible.

Por ejemplo, si pensamos casarnos o tener un hijo pronto. O bien, si estamos buscando trabajo en el extranjero.

También debemos pensar más a largo plazo: ¿de qué vamos a vivir durante nuestro retiro?

Nuestro objetivo de inversión determina también cuál es nuestro horizonte. Es decir: cuánto tiempo tenemos entre hoy y la fecha en la que queremos alcanzar cada objetivo. Por ejemplo, si tenemos 20 años y queremos juntar una buena cantidad para nuestro retiro -digamos, a los 60 años- nuestro horizonte de inversión es de 40 años.

Pero, si queremos juntar el enganche para comprar una casa dentro de dos años, entonces, éste será nuestro horizonte.
Por lo general, mientras mayor sea el plazo, más fácil será lograr nuestro objetivo ya que:

a) Es menor el monto que necesitamos aportar periódicamente (por el efecto del interés compuesto en el tiempo).

b) A mayor plazo, podemos asumir mayor volatilidad en nuestro portafolio de inversión, lo cual permite que nuestro rendimiento potencial sea más elevado.

Esto, a su vez, nos lleva al tercer elemento.

3. ¿Cuál es nuestra tolerancia al riesgo? Esto es: la volatilidad que podemos asumir sin que nos quite el sueño. 

No hay inversión sin riesgo: los pagarés bancarios, que a veces percibimos como “seguros”, suelen pagar rendimientos inferiores a la inflación.

Por lo que, seguro, se va destruyendo el poder adquisitivo de nuestro dinero.

Es importante recordar que los instrumentos de deuda (por ejemplo, los Cetes) son adecuados para lograr conservar nuestro poder adquisitivo en el tiempo, quizá incrementarlo ligeramente.

Pero para que nuestro dinero crezca en el largo plazo, es indispensable incorporar otros activos a nuestro portafolio, que conllevan a una mayor volatilidad, pero, a su vez, nos permiten alcanzar nuestras metas más fácilmente.

REFERENCIAS:

http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2012/08/15/tres-elementos-fundamentales-las-inversiones

http://e-portalif.condusef.gob.mx/condusefahorro/

http://148.247.220.225/mod/assign/view.php?id=4129